529 Garantizado garantías del plan de ahorro para la universidad retorno de la inversión

Algunos estados han comenzado un movimiento de fusionar los planes 529 de matrícula prepagada y 529 planes de ahorro en un híbrido: el plan de ahorro garantizado. Planes de ahorro garantizados siguen todas las normas y requisitos de la Sección 529 del Código de Rentas Internas y califican para el mismo tratamiento fiscal preferente como los planes de matrícula prepagada y planes de ahorro.

Los primeros estados a ofrece estos planes (Colorado, Ohio, Pennsylvania, Tennessee y Washington) tienen una visión ligeramente diferente sobre el mismo tema: una rentabilidad garantizada de la inversión, ya sea basado en las tasas de matrícula actuales en ese estado o una tasa de interés establecida , recalculado cada año.

Para propósitos federales de ayuda financiera, los activos del plan están siendo considerados como patrimonio del titular de la cuenta (no como del estudiante) no se consideran, y distribuciones de planes para pagar mayores costos educativos cualificados un recurso financiero del estudiante.

Límites de contribución en estos planes son generalmente los mismos que para los planes de ahorro administrados por los estados (excepto en el estado de Washington, cuyo estudio aparece para limitar la contribución del plan asciende a cuatro años de matrícula en una universidad pública en el estado - mucho más de acuerdo con un prepago límite de plan de matrícula).

El plan de ahorro garantizado asegura riesgo bajo y razonable (aunque no espectacular) el crecimiento de sus ahorros, mientras que no le ata a los montos de las contribuciones más limitadas de planes de matrícula prepagada.


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