¿Cómo la banca de inversión se diferencia de la banca tradicional

La parte crítica del proceso de la banca de inversión es en la forma de efectivo se canaliza desde las personas que tienen a las personas que lo necesitan. Después de todo, los bancos tradicionales hacen esencialmente los mismos bancos de inversión que hacer - sacar dinero de las personas que tienen exceso de las cantidades en las manos de aquellos que tienen usos productivos para ello.

Los bancos tradicionales captar depósitos de los ahorradores con exceso de efectivo y prestar el dinero a los prestatarios. Los principales tipos de bancos tradicionales son bancos comerciales (que se refieren principalmente a las empresas) y bancos comerciales (que tratan sobre todo con las personas).

La diferencia entre los bancos tradicionales y los bancos de inversión, sin embargo, es la forma en que el dinero se transfiere entre el pueblo y las instituciones que lo necesitan y los que lo tienen. En lugar de recoger los depósitos de los ahorradores, ya que los bancos tradicionales hacen, banqueros de inversión por lo general se basan en venta instrumentos financieros (tales como acciones y bonos), en un proceso llamado suscripción.

Con la venta de instrumentos financieros a los inversionistas, los bancos de inversión aumentan el dinero que se proporciona a las personas, empresas y gobiernos que tienen usos productivos para ello.

Debido a que los bancos aceptan depósitos de los ahorradores de la calle principal, los depósitos están protegidos por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que garantiza los depósitos bancarios. Para protegerse, la FDIC junto con el gobierno federal pone reglas muy estrictas sobre los bancos para asegurarse de que no están siendo imprudente.

Por otro lado, los bancos de inversión, por lo menos hasta la crisis financiera de 2007, eran libres de tomar riesgos más grandes con el dinero de otras personas. Los bancos de inversión podrían ser más creativos en la invención de nuevos instrumentos financieros, que a veces no funcionan tan bien. La idea es que los clientes de los bancos de inversión son más sofisticadas y conocen los riesgos mejor que la persona promedio con una cuenta bancaria.

El significado del término Banco de inversiones tiene aún más claro después de la crisis financiera que estalló en 2007. Debido a un duro golpe para el mercado de bonos, muchos de los bancos de inversión dedicados salió del negocio, incluidas las empresas de la vieja guardia venerables como Lehman Brothers y Bear Stearns, o eran comprado por los bancos.

Muchos de los bancos de inversión más grandes de hoy en día son ahora las unidades de los bancos o de los bancos comerciales o de venta técnicamente considerados, a pesar de que todavía realizan operaciones de banca de inversión. Mientras tanto, estos bancos suelen decir que realizan funciones de banca de inversión. El termino Banco de inversiones es algo de un nombre inapropiado, ya que las principales instituciones financieras son ahora los bancos técnicamente considerados.

Ahora que se ve que el principal papel de los bancos de inversión es la venta de valores, la siguiente pregunta es: ¿Qué tipo de valores es lo que venden? Las formas primarias de instrumentos financieros vendidos por los bancos de inversión son los siguientes:

  • Equidad: Si alguna vez ha comprado acciones de una empresa, ya sea una empresa individual como Microsoft o un fondo de índice que invierte en empresas en la Norma Poor (SP) 500, has estado en el extremo de los inversores de un acuerdo de participación. Los banqueros de inversión ayudan a las empresas a recaudar dinero mediante la venta de participaciones de propiedad o equidad, en la compañía a inversores externos.

    Después de que los valores son vendidos por el banco de inversión, los propietarios son libres de comprar o vender en el mercado de valores. La equidad se vendió por primera vez como parte de una oferta de acciones llama oferta pública inicial (OPI).

  • Deuda capital: Algunos inversionistas no tienen interés en ser dueño de un pedazo de la empresa, pero están más que dispuestos a prestar dinero a la misma, por un precio. Ese es el papel del capital de la deuda. Los bancos de inversión ayudan a las empresas piden prestado dinero mediante la emisión de bonos o pagarés, que se venden a los inversores. La empresa debe pagar la tarifa preestablecida de interés, pero no renunciar a ninguna propiedad de la empresa.

    Si una empresa cae en tiempos difíciles, sin embargo, los propietarios de la deuda tienen una demanda superior a los activos que hacen los propietarios de patrimonio si la liquidación de la empresa es necesario.

  • Valores híbridos: La mayor parte de lo que los bancos de inversión de la venta puede ser clasificado como deuda o capital. Sin embargo, algunos valores adquieren rasgos de ambos, o son un giro interesante en ambos.

    Un ejemplo es acciones preferentes, que dan a los inversores un flujo de ingresos que es más alto que lo que se paga en la equidad regular. Pero las acciones preferentes no vienen con tan alto un reclamo a los activos como los bonos, y este flujo de ingresos pueden ser suspendidos por la empresa si así lo decide.


» » » » ¿Cómo la banca de inversión se diferencia de la banca tradicional