Proteja su crédito con alternativas a la ejecución hipotecaria

Si usted está teniendo problemas para hacer sus pagos de hipoteca y su crédito está en problemas, usted puede tener una gran cantidad de opciones para ayudarle a evitar el gasto y molesta de perder su casa a través de una ejecución hipotecaria. Incluso si usted no puede o no quiere mantener su casa, aún puede disminuir el daño a sí mismo, a su familia, y su crédito mediante la adopción de medidas positivas.

Antes de tomar cualquier acción, evaluar su situación tan desapasionadamente como puedas. Si el estrés y la ansiedad hacen que imposible, buscar la ayuda de un tercero profesional como un consejero de HUD sin fines de lucro o un abogado.

Su situación no puede ser tan malo como usted piensa que es, o puede ser peor. Lo importante es saber a ciencia cierta cuál es su situación. Usted necesita lo que se llama consejería de mitigación de pérdidas, que es ayudar a desarrollar una solución que le permite darse el lujo de mantener su hogar o disminuir el daño causado por una ejecución hipotecaria.

¿Qué hacer primero

Si usted ya tiene un plan para resolver su problema, ponerse al día, o por lo menos los pagos del curriculum vitae de cada tres a seis meses, considere las siguientes sugerencias:

  • Encontrar una buena agencia de asesoría de vivienda sin fines de lucro. Pruebe la línea directa de la Esperanza (888-995-4673) o Hope Now o una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro que cuenta con un programa de asesoría de vivienda aprobada por HUD. Cuente con una evaluación de su situación financiera general y si usted puede permitirse realista sus pagos de hipoteca.

  • Pregunte a su administrador hipotecario sobre un plan de pago. El administrador establece un plan de pago estructurado que tiene la hipoteca de nuevo en marcha en tres a seis meses por lo que hasta la morosidad, además de sus pagos regulares. Obtenga todos los términos por escrito a fin de que los dos están claros los términos. Cuanto antes lo haga menos daño a su informe de crédito y puntuación.


  • Comprobar el HUD y Fannie Mae sitios web de recursos y ayuda. Ambos sitios tienen excelentes recursos de referencia, información sobre los programas que podrían ser adecuados para usted, y advertencias para que no caer en las estafas.

  • No espere hasta que sea demasiado tarde! Hable con su prestamista acerca de su necesidad de asistencia. Algunos administradores tienen programas para los que todavía no son programas de delincuentes y otros para los prestatarios que ya están en mora. Comience tan pronto como usted sabe que usted tiene un problema de hacer sus pagos de hipoteca según lo acordado, y asegúrese de pedir todas las opciones a su recaudador pueda tener para usted.

¿Qué hacer para los problemas más graves

Para los problemas que pueden tardar más de tres a seis meses para remediar, pedir indulgencia de préstamos hipotecarios o préstamos modificaciones.

LA paciencia modifica o elimina los pagos que se hacen al final del período de indulgencia temporal. Esta opción también evita que su crédito sea dañada por una serie de retrasos en los pagos.

LA modificación de préstamo cambia de forma permanente uno o más términos de la hipoteca original de una manera que satisface sus necesidades específicas. Si esta opción parece intimidante, utilizar una agencia aprobada por HUD para hacer frente a las soluciones de Administrador y de la oferta en su nombre. La comunicación clara es la clave aquí.

Las modificaciones deben ser por escrito y aprobado tanto por el administrador y el prestatario. No se sorprenda si el administrador pide una cuota para cubrir los gastos de tramitación de una modificación de préstamo.

¿Qué hacer para poner fin a los asuntos

Incluso cuando no se puede resolver su problema o simplemente no puede soportarlo más, usted es mejor que se queden en el control del proceso en lugar de darse por vencido. Si lo hace, puede disminuir el daño de crédito y los gastos y mantener su dignidad - y tal vez su cordura - enteros.


Las siguientes son algunas de las muchas opciones disponibles. Y no hay que olvidar que otra razón para utilizar un consejero profesional de la hipoteca libre es que las opciones más nuevas pueden estar disponibles para usted también.

  • Vender su casa: Usted puede ser capaz de vender su casa en una venta corta si no tienes izquierda capital o una venta pre-ejecución hipotecaria si el valor de la casa sigue siendo superior a la cantidad adeudada en la hipoteca.

  • Venta corta: Usted recibe su prestamista para que pueda vender su casa por menos del valor de la hipoteca. Esta opción es generalmente más barato para el banco y menos estresante para el dueño de casa de una ejecución hipotecaria. Debido a que es bueno para el prestamista, usted puede negociar un poco. Pregunta que la deficiencia de préstamo ser reportado a la oficina de crédito como un saldo de cero en lugar de una anulación de deudas.

    Asegúrese de averiguar cuáles son las consecuencias de una venta corta o una ejecución hipotecaria puede ser antes de continuar. Si el acto expira, es posible que tenga que pagar impuestos sobre esa cantidad. También puedes ver para ver si es posible que tenga los impuestos estatales debido, ya que no están cubiertos por esta ley federal.

  • Venta pre-ejecución hipotecaria: Un acuerdo de venta pre-ejecución hipotecaria le permite diferir los pagos de la hipoteca que usted no puede permitirse el lujo mientras usted vende su casa. También mantiene la morosidad fuera de su informe de crédito.

  • Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: Si la vivienda no se puede vender, se puede firmar el título a la entidad crediticia y mudarse. Para tener derecho a esta opción, por lo general, no se puede tener una segunda hipoteca, un préstamo con garantía hipotecaria, u otro gravamen sobre la propiedad.

  • Detener los pagos como parte de un plan: No es una gran opción, pero si su plan es ahorrar dinero para el alquiler o para el pago inicial más grande que necesita de un nuevo lugar para vivir, entonces dejar de lado el dinero que se ha pagado su hipoteca puede acumular varios meses o incluso año de ahorro. El precio puede ser alto en el daño de crédito y el estrés, sin embargo.


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