Los conceptos y principios de las finanzas islámicas

Las finanzas islámicas es un sistema financiero que funciona de acuerdo con la ley islámica (que se llama sharia) Y es, por lo tanto, la sharia-compatible. Al igual que los sistemas convencionales financieros, finanzas bancos características islámicas, los mercados de capitales, gestores de fondos, empresas de inversión y compañías de seguros. Sin embargo, estas entidades se rigen tanto por la ley islámica y las normas de la industria de finanzas y los reglamentos que se aplican a sus homólogos convencionales.

El Islam es más que una religión- es también un código de vida que se ocupa de los asuntos sociales, económicos y políticos. Una persona que sigue el Islam es un musulmán, y se espera que todos los musulmanes a vivir de acuerdo con el código islámico, que es la sharia (ley islámica). Cada tema abordado por la sharia se entrelaza con el resto issues- por lo tanto, las cuestiones económicas están relacionadas con la religión, la cultura, la ética, la política, y así sucesivamente.

Busca el equilibrio en las finanzas islámicas

Economía islámica se basa en los conceptos básicos de equilibrio, que ayudan a garantizar que los motivos y objetivos que impulsan la industria de las finanzas islámicas son beneficiosos para la sociedad.

  • Equilibrio actividades necesidades materiales y espirituales: En el Islam, la actividad económica llevada a cabo de acuerdo con la sharia es, en sí, un acto de adoración. Los musulmanes creen que se otorgarán premios o méritos para actividades económicas-sharia compatible tal como están recompensados ​​por adorar a Allah (Dios). La clave para lograr este tipo de recompensas es encontrar el equilibrio entre las actividades económicas y la espiritualidad. En otras palabras, un seguidor de la fe no debería centrarse en el éxito del negocio tanto que deja de lado la adoración, por ejemplo.

  • Equilibrar las necesidades individuales y sociales: Se espera que un musulmán a considerar la sociedad en general al disfrutar de las bondades otorgadas a ella por Dios. Estas consideraciones incluyen la promoción de la justicia en todas las actividades económicas, recordando que todas las personas tienen la responsabilidad mutua de todos los demás, y el uso de recursos de la tierra sabiamente.

    Islam promueve el consumo moderado y prohíbe gastos extravagantes. Esa palabra extravagante se aplica tanto a gastar demasiado en productos y actividades aceptables y para gastar dinero en absoluto en los prohibidos. A pesar de que la oferta de recursos en este mundo es limitado, los musulmanes creen que Alá ha dado todo lo que los seres humanos necesitan (y en una cantidad apropiada). Islam asegura que los seres humanos utilizan recursos de manera inteligente, estableciendo límites a la demanda a través de la directiva para ser moderado en el consumo.

Cómo administrar la riqueza de una manera que promueva la justicia

Un concepto central del Islam es que el dueño de toda la riqueza en el mundo es Dios y que los humanos no son más que sus fideicomisarios. Por lo tanto, los seres humanos deben gestionar la riqueza de una manera que promueva la justicia y prohíbe ciertas actividades. Al mismo tiempo, los musulmanes tienen el derecho a disfrutar de cualquier riqueza que adquieren y pasar en la sharia compatible formas- no necesitan sentir vergüenza por ser rico, siempre y cuando su comportamiento se alinea con el Islam.

El Islam permite una economía de libre mercado donde la oferta y la demanda se deciden en el mercado, pero al mismo tiempo, el Islam ordena la función del mecanismo de mercado mediante la imposición de las leyes y la ética que promuevan la justicia social específicos. Por lo tanto, la justicia social es un concepto clave de la industria de las finanzas islámicas.

El Islam no permite que una sociedad en la que un pequeño número de personas disfrutar de la mayor parte de la riqueza, mientras que muchas personas tienen muy poco. Económicamente hablando, Justicia social es la distribución de la riqueza de una manera que ayuda a corregir este desequilibrio. Islam intenta alcanzar la justicia social en la economía de muchas maneras, entre ellas

  • Exigir zakat: Para promover la justicia en relación con la distribución de la riqueza, el Islam impone un impuesto a la propiedad llamada zakat. Cada musulmán que cumple con ciertos criterios en cuanto a la acumulación de riqueza tiene que pagar zakat, que se distribuye a las personas necesitadas. Al gravar la propiedad de las personas que adquieren la riqueza y la distribución de ese impuesto a las personas necesitadas, el Islam promueve la distribución socialmente responsable de la riqueza.

  • Riba prohíben (intereses): El Islam prohíbe las transacciones basados ​​en intereses. Ninguna entidad individuo o negocio debe acumular dinero para ganar interesante lugar, la gente y las empresas deben utilizar el dinero (mantenerlo en circulación) para apoyar las actividades económicas productivas - los que crean la inversión, el comercio y el empleo. Los rendimientos de las actividades económicas exitosas se distribuyen a los diferentes partidos riqueza involved- se comparte. Vas a ver más en riba abajo.

  • El fomento de riesgo compartido: Las finanzas islámicas alienta la distribución del riesgo en las transacciones económicas. Cuando el riesgo es compartido entre dos o más partes que intervienen en una actividad económica, se reduce la carga del riesgo que enfrenta cada parte.

Los principios clave que las empresas islámicos siguen

Sobre la base de los conceptos fundamentales de la economía islámica, las instituciones financieras islámicas se adhieren a ciertos principios que las distinguen de las finanzas convencionales. A continuación se presentan cuatro grandes principios que cada firma financiera islámica debe seguir. (Nota: Si una empresa no se adhiere a estos principios, no puede llamarse a sí mismo Islámico.)

Prohibir intereses (riba)

En una transacción basada en la usura, el dueño de la riqueza consigue regresar sin hacer ningún esfuerzo y no asuma ningún riesgo. La persona que recibe el préstamo, por el contrario, asume todo el riesgo y tiene la responsabilidad de devolver al prestamista tanto el capital y la usura, no importa cuál sea el resultado de la actividad económica. Desde el punto de vista islámico, en una transacción basada en la usura, el prestamista utiliza la desgracia del prestatario a fin de adquirir la riqueza, lo que es injusto.

La prohibición de las transacciones basadas en riba significa que los musulmanes no deben tomar préstamos de los bancos convencionales, invertir en productos basados ​​en intereses (como los certificados convencionales de depósito, cuentas de ahorro y bonos), o invertir en fondos que compran los fondos propios de las empresas que promueven productos basados ​​en intereses (como los bancos convencionales).

Alejado de las transacciones basadas en la incertidumbre (gharar)

Islam requiere musulmanes para evitar transacciones que son inciertos o ambiguos- no todos los involucrados sabe qué esperar y puede tomar una decisión informada. Gharar puede existir en estas situaciones:

  • Cuando dos partes celebran un contrato y una de las partes carece de información completa: Por ejemplo, un partido retiene deliberadamente alguna información con el fin de ejercer un mayor control sobre la transacción.

  • Cuando ambas partes carecen de control sobre la operación subyacente: Por ejemplo, dos partes celebran un contrato relacionado con la venta de los peces que aún no han sido capturados. Ambas partes carecen de control sobre esa transacción debido a fuerzas externas (como el clima o la pesca excesiva) pueden obstaculizar la administración de todos los peces que se espera por el contrato.

Evitar el juego

En el Islam, tanto la adquisición de riqueza por casualidad (no por el esfuerzo) y los juegos de azar están prohibidos porque se basan en la incertidumbre.

La prohibición islámica contra las transacciones que involucran a los juegos de azar impide a los musulmanes de la compra de productos de seguros convencionales porque el seguro convencional es un juego de azar, y el resultado, si el comprador termina utilizando la política o no, es injusto: Si un asegurado hace pagos pequeños y luego recibe una gran suma porque ocurre una desgracia, eso es injusto. Si ella hace pagos pequeños pero nunca recibe nada a cambio de ellos (porque ocurre ninguna desgracia), eso es injusto, también. En cambio, el seguro islámico, llamado takaful, se basa en un modelo muy diferente de gestión del riesgo que implica un riesgo compartido y la responsabilidad mutua.

Evitar la inversión en industrias prohibidas

El Islam prohíbe las industrias que considere perjudicial para la sociedad y una amenaza a la responsabilidad social. Estas industrias incluyen el alcohol, la prostitución, la pornografía, las armas de destrucción masiva, el cerdo, el tabaco y las drogas ilegales. Al prohibir ciertas industrias, el Islam también prohíbe aprovecharse de ellos de ninguna manera. Por lo tanto, una institución financiera islámica no puede financiar un proyecto o activo que está prohibido, y un inversor musulmán no puede poner el dinero en un fondo de inversión o de otro producto de renta variable que canaliza dinero a una empresa que participa en una industria prohibido.


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