Formas de impuestos diferidos de ahorrar para la universidad

Ahorrar dinero para la universidad (la suya o de sus hijos) es una buena cosa, incluso cuando los tiempos económicos son difíciles. Tío Sam hace copias de seguridad de que la filosofía de la universidad-inversión con una variedad de programas de ahorro que contienen incentivos fiscales incorporadas. Considera lo siguiente:

  • Sección 529 planes: Programas de matrícula calificados cubiertos bajo la Sección 529 del Código de Rentas Internas le permiten ahorrar dinero o comprar créditos de matrícula para los gastos universitarios futuros para un beneficiario específico. Su dinero va a una cuenta que se administra ya sea por el Estado o por un colegio o universidad específica. Para hacer un plan de trabajo de la Sección 529, usted tiene que entender sus necesidades y les siguen, por ejemplo:

  • No está permitido ningún tipo de deducción de impuestos federales por el monto de su contribución plan de la Sección 529.

    Dependiendo del estado en que vive (y si utiliza su plan), puede obtener una deducción de impuestos sobre la renta estatal actual para una parte o la totalidad de su contribución cada año.

  • El interés que usted gana en el dinero en un plan de la Sección 529 no tributa hasta que se hagan las distribuciones a su beneficiario designado. Y si utiliza estas distribuciones para pagar los gastos calificados de educación de un estudiante en una institución educativa elegible, las ganancias acumuladas en general, no están gravados en absoluto.

  • Para obtener estos beneficios fiscales, el dinero debe ser utilizado para gastos calificados (matrícula, alojamiento y comida, libros, etc.) en instituciones calificadas.

  • Coverdell cuentas: Coverdell cuentas de ahorro de educación (ESA) también le permiten ahorrar ahora para futuros gastos de educación - ya sea primaria, secundaria o postsecundaria - de un beneficiario designado. Usted puede invertir dinero en cuentas Coverdell en una variedad de maneras (acciones, bonos, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, etc.). Usted paga ningún impuesto sobre la renta sobre los ingresos cuando se lo ha ganado, y como distribuciones se hacen de estas cuentas a su beneficiario designado para gastos de educación calificados, la parte de los ingresos de la distribución no se grava.

    Si designa a sí mismo el responsable de todas las decisiones en esta cuenta especial, a mantener el control del dinero y tomar todas las decisiones de inversión de la cuenta. Con los años, las inversiones se espera que obtener un ingreso significativo.


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