Conceptos básicos de hipoteca para el examen de licencia de bienes raíces

El lugar para comenzar una discusión acerca de la financiación de bienes raíces es con algunos conceptos básicos y la terminología. Para el examen de licencia de bienes raíces, usted necesita tener una buena comprensión de las hipotecas, especialmente las definiciones y tal vez un poco de matemáticas.

Los tornillos y tuercas del proceso hipotecario

Un comprador y un vendedor acuerdan un precio y las demás condiciones que intervienen en la venta de una casa. El comprador tiene una parte del dinero en efectivo, un 20 por ciento, para el pago inicial, pero tiene que pedir prestado el resto. El comprador va a un banco u otra institución de crédito para solicitar un préstamo para el resto del precio de compra de la casa.

El prestamista considera que estas dos cosas al examinar la solicitud del comprador:

  • La capacidad del comprador para pagar el préstamo, que incluye factores como el crédito y el empleo historia del comprador.

  • El valor de los bienes inmuebles que se compra, que se determina por lo general por una tasación. La mayoría del trabajo en la industria de la evaluación consiste en la estimación de los valores de propiedad para fines hipotecarios. Debido a que la propiedad se considera garantía del préstamo, los prestamistas quieren estar seguros de que la propiedad puede ser vendida para pagar el préstamo si es necesario.

El prestamista emite lo que se conoce como un compromiso de la hipoteca, y el día de la clausura, el comprador también se cierra en el préstamo hipotecario. El cierre de la hipoteca simplemente significa entrar en el acuerdo final y formal a aceptar el dinero y devolver el dinero.

Liens, notas y un error mayoría de las personas hacen


Los dos documentos importantes que usted tendrá que firmar como parte del proceso de la hipoteca son la nota y la hipoteca. Las definiciones son importantes aquí con fines de prueba y definiciones básicas le guiará a un entendimiento de cada término y elegir las respuestas correctas en el examen.

El proceso de usar la propiedad como garantía para un préstamo se llama hipoteca. En los círculos de bienes raíces, ese proceso se lleva a cabo a través de un hipoteca, el cual es un documento elaborado por un prestamista y firmado por el prestatario que sirve esencialmente como un gravamen voluntario en un pedazo de bienes raíces. Liens son obligaciones financieras que se adjuntan a los bienes raíces.

Recuerde través hipoteca del dueño de la propiedad pone voluntariamente un gravamen específico sobre la propiedad a favor del prestamista, sin renunciar a la posesión de la propiedad. Cuando la hipoteca se firma por el prestatario, la propiedad se encuentra comprometido como garantía del préstamo. Un gravamen de hipoteca permite al prestamista para vender la propiedad después de un proceso de ejecución hipotecaria, para pagar la deuda, si el prestatario.

El segundo documento que los signos prestatario como parte del proceso de préstamo hipotecario se llama un pagaré. LA pagaré es un acuerdo para pagar un préstamo de acuerdo a ciertos términos y condiciones.

LA escritura de fideicomiso se utiliza en algunos lugares para asegurar un préstamo hipotecario. Una escritura de fideicomiso se llama también un hecho de la confianza. Para una escritura de fideicomiso para trabajar, un tercero debe estar involucrado. los fideicomitente da un título de propiedad de una fideicomisario. La escritura da título a la propiedad, sin el derecho de posesión. Este tipo de título a veces se denomina título como desnudo o desnuda.

El fiduciario tiene la escritura hasta que el préstamo sea pagado. La propiedad, entonces se reconveyed de nuevo al fideicomitente. Si el fideicomitente no completa los términos del préstamo, el fiduciario transmite el título de propiedad a la beneficiario en venta para satisfacer la deuda. No es un mal uso común de la palabra hipoteca que usted debe saber acerca de los propósitos del examen.

Por lo tanto, usted está pensando, el comprador va al banco y se aplica para una hipoteca. ¡Equivocado! Bueno, entonces, que usted dice, " El banco le da al comprador una hipoteca ". ¡Equivocado! " Así, " simplemente dice, " voy a conseguir una hipoteca para comprar mi nueva casa ". Mal, de nuevo!


Esas son las cosas que la mayoría gente, incluyendo casi todo el mundo en el negocio de bienes raíces. ¿Por qué estas frases de uso común están mal y la manera correcta de describir el proceso son el foco de dos palabras que tienen una necesidad imperiosa de recordar - deudor hipotecario y acreedor hipotecario.

La hipoteca es un gravamen voluntario que permite al banco a tomar la propiedad y venderla, si usted no paga lo que pidió prestado. Por lo tanto, debido a que está dando la hipoteca al banco, usted es el deudor hipotecario, y debido a que el banco acepta la hipoteca a cambio de prestarle el dinero, se considera la acreedor hipotecario.

Teorías de préstamos hipotecarios

Las diferencias en la forma de préstamos hipotecarios afectan a la propiedad son más teórica que práctica, y así que han sido hervidos abajo en las tres teorías de la lista que sigue. Usted necesita estar seguro para averiguar cuál de las teorías de su estado sigue.

  • La teoría de gravamen: Bajo la teoría de gravamen, el deudor hipotecario (prestatario) retiene tanto el título legal y título equitativo a la propiedad. El acreedor hipotecario (prestamista) se otorga un gravamen sobre la propiedad. Título legal es el título o la propiedad que normalmente transfiere en una venta de la propiedad.

    Título equitativo da al poseedor del título equitativa el derecho de obligar a la transferencia de título cuando se cumplan todas las condiciones de un contrato. Bajo la teoría de gravamen, el acreedor hipotecario tiene que pasar por el proceso legal de ejecución hipotecaria para obtener el título legal de la propiedad para poder venderlo por falta de pago de la deuda.

  • La teoría del título: en el la teoría del título, el deudor hipotecario da título legal para el acreedor hipotecario, pero mantiene título equitativo. Debido a que el acreedor hipotecario ya tiene título, ganando la posesión de la propiedad en venta para pagar la deuda es más directa que bajo la teoría de gravamen.

  • La teoría intermedia: Sobre la base de la teoría del título, el prestatario retiene el título de propiedad y la hipoteca es un derecho de retención. Si el prestatario no paga el préstamo, el título se transmite a la entidad crediticia. Teoría Intermedio hace que el acreedor hipotecario pasar por el proceso de ejecución hipotecaria antes de la propiedad puede ser vendida para pagar la deuda.




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