Tomando una mirada cercana a los seguros de invalidez

Su capacidad de ganar dinero es uno de los activos más importantes que tiene. Los gastos aumentan a menudo debido a la discapacidad, mientras que los ingresos se reduce drásticamente. En el caso de que usted no puede continuar ganando sus ingresos debido a enfermedad o lesión para cualquier período de tiempo, los planes financieros de su familia podrían ser arruinado.

Seguridad Social incluye una función de la discapacidad, pero se le considera discapacitado si no puede realizar alguna trabajo que usted tiene que esperar por lo menos cinco meses para iniciar beneficios- y la cantidad que recibirá serán probablemente menos de la mitad de sus ingresos.

La única manera de protegerse y proteger a su familia de un desastre financiero es mantener el seguro de discapacidad adecuada. El seguro por incapacidad reemplaza una parte de sus ingresos si se enferma o lesionada. Es muy caro porque la probabilidad de que es posible que tenga este beneficio es relativamente alta. El riesgo no es algo que es probable que pueda llevar a ti mismo, por lo que debe transferir el riesgo a una compañía de seguros.

Las compañías de seguros de discapacidad no le venden una póliza de seguro para reemplazar el 100% de sus ingresos. Sin embargo, ellos venden pólizas que van hasta aproximadamente el 70% de sus ingresos actuales. Si usted no tiene por lo menos un 70% de sus ingresos actuales proporcionado a través del plan de seguro de discapacidad de su empleador, usted debe obtener cobertura suplementaria para lograr que hasta el 70%.


Si actualmente necesita todos sus ingresos para proporcionar a su nivel de vida y alcanzar sus metas financieras, usted va a tener problemas para hacer a fin de mes si solo traen en el 60% y el 70% de sus ingresos actuales. Lo que normalmente sucede en la vida real es que la gente tiene que hacer que el estilo de vida cambios- drástica a menos que obtenga la mayor cantidad de seguro de discapacidad como usted puede conseguir.

Uno de los beneficios más importantes de ser dueño de su propia póliza de seguro de discapacidad es que porque usted paga las primas, los beneficios que recibe (en caso de que se convierten en personas con discapacidad) son libres de impuestos. Beneficios libres de impuestos de 70% de sus ingresos actuales pueden ser muy cercana al 100% de su salario neto actual. Por otro lado, cuando el empleador paga la prima de este seguro, todos los beneficios que usted reciba bajo esta política están sujetos a impuestos como ingresos ordinarios.

El seguro de discapacidad se presenta en dos formas principales:

  • Seguro de incapacidad a corto plazo proporciona beneficios desde el octavo día de incapacidad hasta seis meses de incapacidad. La mayoría de los empleadores no ofrecen seguro de incapacidad a corto plazo, y muchas personas optan por auto-asegurarse durante los primeros tres a seis meses de discapacidad si están comprando pólizas privadas.


  • Seguro de incapacidad a largo plazo generalmente entra en acción después de los primeros seis meses de incapacidad y por lo general paga beneficios hasta los 65 años patrocinado por el empleador, el seguro de discapacidad a largo plazo puede proporcionar propia ocupación la cobertura por un período de hasta dos años. Al final de ese período de dos años de tiempo, o en la mayoría de los casos desde el primer día de su incapacidad, la póliza de seguro de discapacidad paga beneficios solamente si usted es incapaz de hacer algún trabajo significativo que está razonablemente capacitado para hacer. Seguro que garantiza que pagar si usted es incapaz de realizar las tareas de su ocupación es sustancialmente más caro que una política que garantice a pagar beneficios si usted no puede trabajar en absoluto.

La obtención de propia ocupación, seguro de discapacidad tanto a largo plazo como usted puede permitirse tiene sentido si usted tiene una ocupación especializada que requieren que usted tome una reducción salarial significativa con el fin de trabajar en una capacidad diferente. Sin embargo, si los seguros de invalidez propia ocupación es un costo prohibitivo, tener un poco de cobertura de discapacidad a largo plazo es mejor que no tener cobertura.

El Control de salida de Seguros de Invalidez Políticas Hoja enumera preguntas acerca de las características clave de seguro por discapacidad y beneficios que usted debe considerar con el fin de evaluar su seguro de discapacidad actual y cualquier cobertura adicional que necesita obtener. Úsalo para comenzar su comparación de compras.

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